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2019-11-18 17:04| 發布者: 網貸民工| 查看: 237| 評論: 0

摘要: 11月18日,銀保監會網站通報四起銀行分支機構小微企業金融支持政策不落實的典型案例,其中三起案例集中于建設銀行北京市分行,一起案例涉及平安銀行北京分行。銀保監會表示,近期,國務院督查組現場核查和銀保監會暗 ...
11月18日,銀保監會網站通報四起銀行分支機構小微企業金融支持政策不落實的典型案例,其中三起案例集中于建設銀行北京市分行,一起案例涉及平安銀行北京分行。
 
銀保監會表示,近期,國務院督查組現場核查和銀保監會暗訪發現,有的銀行分支機構對黨中央、國務院關于深化小微企業金融服務、降低小微企業綜合融資成本的決策部署認識不到位、落實不徹底,未及時發現並有效遏制小微企業貸款業務中借貸搭售、轉嫁成本等違規行為,影響了國家有關利民政策措施的落實效果,削弱了小微企業的獲得感。
 
總的來看,此次通報主要涉及的問題有違規向小微企業借款客戶搭售人身險產品、違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客戶承擔、“一刀切”要求所有小微企業借款客戶為抵押物購買財產保險、違規在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。
 
建行北京市分行存在三方面違規,北京銀保監局已處罰兩涉案分行
 
銀保監會表示,2018年3月,建設銀行北京市分行在代銷建信人壽“貸無憂借款人意外傷害保險”(簡稱“貸無憂”保險)產品過程中,制定了銷售建信人壽產品規模按存款獎勵、銷售建信人壽產品產生的中間業務收入雙倍計算獎勵等激勵政策。該分行下轄通州分行個別客戶經理違背客戶真實意願,強制要求小微企業借款客戶在辦理貸款過程中必須購買“貸無憂”保險。2018年1月1日至2019年5月31日間,建設銀行通州分行新發放抵押類小微企業貸款137筆、5.92億元,其中47筆、1.93億元貸款的借款人購買了“貸無憂”保險,佔全部發放金額的32.6%。
 
在辦理小微企業抵押快貸業務時,建設銀行北京市分行在借款合同中明確約定,合同項下抵押物的押品評估成本由借款人承擔。2018年1月1日至2019年5月31日間,建設銀行北京市分行新發放的2114筆抵押類小微企業貸款,全部辦理了押品評估,評估費全部由借款人承擔。
 
此外,建設銀行北京市分行未按照總行規定,對小微企業抵押物是否屬于“容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品”進行區分,“一刀切”地要求所有小微企業借款人為抵押物購買財產保險,並承擔相應保費。2018年1月1日至2019年5月31日間,建設銀行北京市分行新發放的2114筆抵押類小微企業貸款,其抵押物全部購買了財產保險,並均由借款人承擔保費,保費合計849.22萬元。
 
北京銀保監局11月18日披露的罰單顯示,中國建設銀行北京通州分行因小微企業貸款借貸搭售嚴重違反審慎經營規則,被責令改正並罰款30萬元;中國建設銀行北京中關村分行因小微企業貸款轉嫁成本嚴重違反審慎經營規則,被責令改正並罰款30萬元。
 
平安銀行北京分行強行搭售高額人身險,被罰50萬元
 
平安銀行北京分行辦理個人抵押經營貸款業務過程中,存在強行將購買保險與貸款進行掛鉤、違背借款人真實意願、損害消費者權益的問題。主要表現為辦理貸款時必須上保險、貸款額度與保費金額掛鉤、不買保險則貸款利率上調等。經抽查統計,13位借款人的保單年交保費與貸款金額平均比例為0.96%,其中保費佔貸款額比例為1%以上的有10筆,最高一筆年繳保費達3.9萬元(貸款390萬元)。
 
北京銀保監局罰單顯示,平安銀行北京分行因個人貸款業務借貸搭售嚴重違反審慎經營規則,被責令改正,並罰款50萬元。與此同時,相關責任人解朋崍被警告並處罰款5萬元。
 
除了上述兩家機構存在的相應問題,銀保監會還指出,在12家銀保監局對轄內銀行機構進行的調查暗訪和相關檢查中,也發現一些銀行存在要求客戶以貸轉存、未按監管法規規定承擔融資相關環節費用等不合理抬高小微企業融資成本的問題。
 
對此,銀保監會提出四項監管要求︰
 
(一)充分認識做好小微企業金融服務的重要性。各銀行機構要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅決貫徹黨中央、國務院關于加強小微企業金融服務的各項決策部署,充分認識小微企業在經濟社會發展中的重要意義,不折不扣落實中央經濟工作會議和《政府工作報告》確定的緩解小微企業融資難融資貴問題相關政策,嚴格執行銀保監會“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等收費監管要求,依法合規開展業務,不斷加大對小微企業的金融支持力度。
 
(二)堅決糾正小微企業金融服務中的違法違規行為。對以上未積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署,執行監管規定有令不行、有禁不止的典型案例,各銀行機構要從中汲取教訓,舉一反三、全面排查、引以為戒,深入查找並堅決糾正違法違規收費、增加小微企業負擔的行為。要嚴格對照監管要求,堅決糾正過度銷售、捆綁銷售、亂收費、收費管理不規範等問題,有效整治小微企業貸款中附加不合理條件、變相抬升企業融資成本等行為。對于小微企業金融服務中存在的違法違規行為,要堅決處理、嚴肅問責、絕不姑息。
 
(三)繼續有效提升小微企業金融服務水平。各銀行機構要始終保持戰略定力,聚焦小微企業中相對薄弱群體和有效信貸需求,加強小微企業信貸投放,帶動小微企業融資成本整體下降。完善內部績效考核機制,改進綜合經營考核辦法,杜絕違規搭售產品、內部交叉激勵等增加企業成本的做法。發揮差異化競爭優勢,加大續貸支持力度,優化貸款期限和流程,用好用足外部優惠政策,提升小微企業金融服務質效。
 
(四)加強監管檢查和督促。各銀保監局要將違規涉企收費服務檢查、小微企業融資收費專項檢查和暗訪工作相結合,有針對性的開展面上排查,重點選擇綜合化經營程度高的銀行機構進行抽查核查。督促指導轄內銀行機構嚴格對照監管要求,清理糾正發放貸款時存在的違規收費問題。對于整改不力、屢禁不止、頂風違紀的典型行為,依法嚴格處罰,公開通報曝光,切實鞏固和擴大降低小微企業綜合融資成本政策效果。

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