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2019-11-22 21:40| 發布者: 網貸民工| 查看: 50| 評論: 0

摘要: “五大行加入小微市場會帶來良性的競爭,他們有推動市場變革的力量,其實也符合國家大政方針。我覺得並不可懼,因為中小銀行有其優勢。”廊坊銀行行長助理單正勇11月19日在《21世紀經濟報道》主辦的“第十四屆21世紀 ...
“五大行加入小微市場會帶來良性的競爭,他們有推動市場變革的力量,其實也符合國家大政方針。我覺得並不可懼,因為中小銀行有其優勢。”廊坊銀行行長助理單正勇11月19日在《21世紀經濟報道》主辦的“第十四屆21世紀亞洲金融年會”金融供給側改革下的中小銀行轉型與發展主題論壇上表示。

廊坊銀行單正勇︰中小銀行在服務本地服務小微方面有獨特優勢

單正勇認為,相比國有大行,中小銀行小微業務具有三項優勢︰

一是中小行深耕本地。“城商行本身就是服務本地、服務小微的,本地市場是中小行花費了100%或者80%左右的精力在耕耘,大行則只花費了很少的一部分精力。從投入度、精力、服務本地客戶的意願各方面來看,中小銀行更能做好本地的客戶服務。”單正勇說。

二是中小銀行在業務轉型、科技聯動、大數據投入各方面轉型比較快,因此針對細分市場能夠快速培養起自身的專業能力。

“第三,雖然中小銀行有國有大行的壓力,但國家、省級層面對中小銀行小微業務有專項的政策支撐,比如小微再貸款、中小銀行定向降準等,這些也能夠幫助中小銀行降低資金成本。” 

廊坊銀行成立于2000年。數據顯示,截至2019年9月末,廊坊銀行總資產規模達2067.36億元,較年初增長2.20%,各項存款余額1472.90億元,較年初增長19.24%。小微企業貸款373.24億元,佔該行各項貸款比重的41.88%;單戶授信總額1000萬元以下小微企業貸款戶數21765戶,貸款余額171.21億元,服務小微貸款規模、戶數均在省內城商行中位居前列。 

單正勇介紹,廊坊銀行成立20年來,服務三農和小微主要分為三個階段︰

階段一︰把金融送到小微客戶。廊坊地處京津冀交叉腹地,位于北京南六環以南、東六環以東。其中,東邊是北三縣,南邊是南五縣,後者人口和面積比廊坊的主城區大很多,產業主要包括食品行業、特殊加工行業、家具行業等。

“在過去很多年我們著力做的基礎工作就是把網點和服務送到南五縣等縣域。這些國有大型銀行做得少,他們只是駐扎在城區。”單正勇表示,“我們新開的網點一半以上都開在縣域。目前我們貸款余額中40%都是服務小微的貸款,在河北省內城商行中小微貸款的客戶數和貸款余額處于比較領先的低位。”

階段二︰自主創新的階段。過去一兩年,廊坊銀行通過大數據的方式對小微企業的授信額度進行審核和審批。廊坊銀行“愛農貸”憑借金融科技在農村金融領域的應用創新,成功入圍農業部“2018年度金融支農服務創新試點”項目,並獲得中央財政試點獎勵資金485萬元。

具體而言,“愛農貸”的核心理念是采用手機APP和在線賬務操作系統,將調查數據實時對接評分引擎,由系統計算農戶種植成本及最高貸款額,並且借款人可在線申請用款直接用于農資購買。”單正勇表示。

階段三︰借助大數據階段,一部分是自研,一部分是合作。比如和中國扶貧基金會下屬的專門做農村小微貸款的公司進行合作,專門給河北區域小微客戶進行貸款。

“在經濟下行背景下,消費行業的一些領域確實值得深耕,比如餐飲行業。傳統銀行很難判斷餐飲行業的風險,但是通過跟產業互聯網公司合作,我們可以判斷一家餐飲店在這個商圈里面的排名情況、人流、納稅情況,從而為風險控制提供輔助支持。”單正勇表示。

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