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2019-11-29 10:38| 發布者: 網貸民工| 查看: 30| 評論: 0

摘要: 今年11月,養老目標基金發行數和成立數並不少。據悉,截至11月27日,11月份正在發行及剛結束發行的養老目標基金共有8只。其中3只宣告成立,3只已完成發行但暫未公告,還有兩只仍在發行中。隨著華夏穩健養老一年宣告 ...

今年11月,養老目標基金發行數和成立數並不少。據悉,截至11月27日,11月份正在發行及剛結束發行的養老目標基金共有8只。其中3只宣告成立,3只已完成發行但暫未公告,還有兩只仍在發行中。

隨著華夏穩健養老一年宣告成立,養老目標基金總數已達到59只(A、C份額合並計算),募集總規模超200億元。而從業績來看,今年以來,養老目標基金超九成獲得正收益,最高年內已賺近16%;少數虧損的基金淨值跌幅也不超過0.7%,整體運行穩健。

11月發行數量較密集

截至11月27日,11月發行的養老目標基金數量較為密集,共有8只。其中,易方達匯智穩健養老一年、前海開源康頤平衡養老三年、浦銀安盛頤和穩健養老一年A、景順長城養老目標2045五年,都是9月底就開始募集的基金;而華夏穩健養老一年、華安穩健養老一年、招商和悅均衡養老三年、南方養老2030三年,則是11月才開始發行的基金,其中兩只一年持有期產品現已完成募集。

截至目前,已宣告基金合同生效的有3只——易方達匯智穩健養老一年、前海開源康頤平衡養老三年、華夏穩健養老一年。從首募情況來看,易方達匯智穩健養老一年募資最多,達到15.88億元;另外兩只發起式基金,首募規模則不足6000萬元。

值得注意的是,景順長城養老目標2045五年原本的募集結束期是12月27日,而基金公司在11月20日公告將基金募集截止時間提前至11月22日。至此,同時在11月22日宣告募集結束的養老目標基金達到4只,除華夏穩健養老一年外,另外3只產品均暫未發布合同生效公告。

目前仍在發行中的兩只養老目標基金,分別是南方養老2030三年、招商和悅均衡養老三年。其中,南方養老2030三年是一只目標日期為2030年12月31日的養老目標日期型基金,最短持有期限為三年。按照其下滑曲線來看,基金配置上,其高風險資產佔比將由2019年的50%左右逐步降低至2030年的20%左右,組合的風險收益與人生軌跡、風險承受能力相匹配,瞄準的個人投資者是在2030年前後退休的投資者以及和產品風險等級相匹配的人群。另一只招商和悅均衡養老三年則是一只目標風險為“均衡”的養老目標風險型基金,相比“穩健型”養老目標基金,其風險權益投資佔比更大,持有最短期限要求也更長。根據設計,該基金投資于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品種的比例合計原則上不超過60%。其中,權益類資產的比例為基金資產的35%~60%,商品基金的比例不超過基金資產的10%。比較適合目標風險為“中等風險”,能夠接受最短持有3年的投資者。

最高年內已賺近16%

從發行成立養老目標基金的積極性來看,目前華夏基金旗下的養老產品數量最多,包括11月27日成立的華夏穩健養老一年在內,目前已有5只養老目標基金成立。這5只產品均以發起式方式募集,覆蓋了目標日期為2035、2040、2045、2050和目標風險為穩健的投資人群。

此外,易方達和銀華的養老目標基金發行速度也較快,旗下各有4只養老目標產品成立,且都是3只目標日期型和1只目標風險型。銀華旗下產品覆蓋的日期和風險為2030、2035、2040和穩健;而易方達則另闢蹊徑,覆蓋日期較不同,為2033、2038、2043和穩健。

總體來看,基于投資者需求,當前成立的32只目標日期型養老FOF中,2035、2040、2050的布局數量最多,均已超過5只,最多達到10只;而2045左右的養老目標基金卻不足3只,算是目前配置中開發潛力較大的區域。其次,在已成立的27只目標風險型基金中,19只瞄準了“穩健”風險,另外8只瞄準中等風險投資者的平衡或均衡型養老目標風險型產品,而風險偏高的激進型養老目標基金暫時無人問津。

有業內人士表示,養老基金的定位是給投資人提供可持續、穩定的投資回報,雖然理論上目標風險型基金可分為穩健、平衡和激進,但從養老出發的激進型產品,投資者接受度可能不大,因此在前期布局里暫未出現這一類型。

市場上養老目標基金產品給投資者帶來的投資體驗如何呢?

Wind數據顯示,截至11月27日,除4只產品成立至今淨值下跌(不超過0.7%)外,超過50只養老目標基金無論是成立以來還是今年以來的收益均為正。其中,興全安泰平衡養老、中歐預見養老2035三年、南方養老2035三年和華夏養老2050今年以來已錄得超過10%的回報,分別取得了15.91%、14.42%、11.65%和10.82%的收益。除此之外,淨值增長超5%的養老目標基金也超過15只。整體而言,為投資者帶了較為穩健的回報。

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